സ്വന്തമായി ഒരു ചെറിയ ബിസിനസ് തുടങ്ങണമെന്ന് ആഗ്രഹമുണ്ടെങ്കിലും ആവശ്യമായ പണമില്ലാത്തതിനാൽ ആ പദ്ധതി മാറ്റിവെച്ചിരിക്കുകയാണോ? എങ്കിൽ കേന്ദ്രസർക്കാരിന്റെ പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജന (Pradhan Mantri MUDRA Yojana – PMMY) എന്ന വായ്പാ പദ്ധതിയെക്കുറിച്ച് തീർച്ചയായും അറിഞ്ഞിരിക്കണം.
ചെറുകിട സംരംഭങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്നതിനും നിലവിലുള്ള ബിസിനസുകൾ വിപുലീകരിക്കുന്നതിനും ബാങ്കുകളും അംഗീകൃത ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും വഴി വായ്പ ലഭ്യമാക്കുന്ന പദ്ധതിയാണിത്. യോഗ്യതയുള്ള അപേക്ഷകർക്ക് വിവിധ വിഭാഗങ്ങളിലായി ₹50,000 മുതൽ ₹20 ലക്ഷം വരെ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം.
എന്നാൽ എല്ലാവർക്കും നേരിട്ട് ₹20 ലക്ഷം ലഭിക്കില്ല. വായ്പയുടെ തുകയെയും അപേക്ഷകന്റെ മുൻകാല വായ്പാ ചരിത്രത്തെയും ആശ്രയിച്ച് പ്രത്യേക നിബന്ധനകളുണ്ട്.
മുദ്ര വായ്പയുടെ യോഗ്യത, വിഭാഗങ്ങൾ, പലിശ, രേഖകൾ, അപേക്ഷാ നടപടികൾ, ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ എന്നിവ വിശദമായി പരിശോധിക്കാം.
എന്താണ് പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജന?
ചെറുകിട വ്യവസായങ്ങൾക്കും സ്വയംതൊഴിൽ സംരംഭങ്ങൾക്കും ഔദ്യോഗിക ധനകാര്യ സംവിധാനങ്ങളിലൂടെ വായ്പ ലഭ്യമാക്കുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെ കേന്ദ്രസർക്കാർ 2015 ഏപ്രിൽ 8-ന് ആരംഭിച്ച പദ്ധതിയാണ് പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജന.
രാജ്യത്തെ ചെറുകിട വ്യാപാരികൾ, സേവന സംരംഭകർ, സ്വയംതൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർ, ഉൽപ്പാദന യൂണിറ്റുകൾ നടത്തുന്നവർ തുടങ്ങിയവർക്കാണ് പദ്ധതി പ്രധാനമായും പ്രയോജനപ്പെടുന്നത്.
ബിസിനസിന് ആവശ്യമായ ഉപകരണങ്ങൾ വാങ്ങാനും പ്രവർത്തന മൂലധനം കണ്ടെത്താനും ഉൽപ്പാദനം വർധിപ്പിക്കാനും നിലവിലുള്ള സംരംഭം വികസിപ്പിക്കാനുമെല്ലാം ഈ വായ്പ ഉപയോഗിക്കാം.
ഈ പദ്ധതി സർക്കാർ നൽകുന്ന സൗജന്യ ധനസഹായമല്ല. അംഗീകൃത വായ്പാദാതാക്കൾ അനുവദിക്കുന്ന, പലിശ സഹിതം തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട ബിസിനസ് വായ്പയാണിത്.
മുദ്ര ലോൺ വഴി എത്ര രൂപ വരെ ലഭിക്കും?
പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജനയിൽ നിലവിൽ നാല് വായ്പാ വിഭാഗങ്ങളുണ്ട്.
1. ശിശു വായ്പ (Shishu Loan) – ₹50,000 വരെ
ചെറിയ തോതിൽ ബിസിനസ് ആരംഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കോ വളരെ ചെറിയ സംരംഭങ്ങളുടെ പ്രവർത്തന ആവശ്യങ്ങൾക്കോ അനുയോജ്യമായ വിഭാഗമാണിത്.
₹50,000 വരെയാണ് ഈ വിഭാഗത്തിൽ വായ്പ ലഭിക്കുക.
ഉദാഹരണങ്ങൾ:
ചെറിയ തയ്യൽ സംരംഭം
പച്ചക്കറി അല്ലെങ്കിൽ പഴക്കച്ചവടം
ചെറിയ ചായക്കട
വീട്ടിൽനിന്നുള്ള ഭക്ഷണ സംരംഭം
ചെറുകിട റിപ്പയറിംഗ് സർവീസ്
ആവശ്യമായ തുകയും ബിസിനസിന്റെ പ്രായോഗികതയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ബാങ്ക് അപേക്ഷ പരിശോധിക്കുന്നത്.
2. കിഷോർ വായ്പ (Kishor Loan) – ₹50,000-ന് മുകളിൽ ₹5 ലക്ഷം വരെ
ബിസിനസ് ആരംഭിക്കുന്നതിനോ നിലവിലുള്ള ചെറിയ സംരംഭം കൂടുതൽ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനോ ഈ വിഭാഗത്തിലൂടെ അപേക്ഷിക്കാം.
₹50,000-ന് മുകളിൽ ₹5 ലക്ഷം വരെയാണ് വായ്പാ പരിധി.
ഉദാഹരണങ്ങൾ:
ബ്യൂട്ടി പാർലർ
മൊബൈൽ റിപ്പയറിംഗ് ഷോപ്പ്
ചെറിയ റെഡിമെയ്ഡ് വസ്ത്രവ്യാപാരം
ഫുഡ് പ്രോസസിംഗ് യൂണിറ്റ്
കമ്പ്യൂട്ടർ സർവീസ് സെന്റർ
ചെറിയ ബേക്കറി
3. തരുണ്‍ വായ്പ (Tarun Loan) – ₹5 ലക്ഷത്തിന് മുകളിൽ ₹10 ലക്ഷം വരെ
കൂടുതൽ മൂലധനം ആവശ്യമുള്ള ചെറുകിട ബിസിനസുകൾക്കും വളർച്ചയുടെ ഘട്ടത്തിലുള്ള സംരംഭങ്ങൾക്കും ഈ വായ്പ പ്രയോജനപ്പെടുത്താം.
₹5 ലക്ഷത്തിന് മുകളിൽ ₹10 ലക്ഷം വരെയാണ് ഈ വിഭാഗത്തിലെ വായ്പാ പരിധി.
ഉദാഹരണങ്ങൾ:
ചെറിയ ഉൽപ്പാദന യൂണിറ്റ്
ഭക്ഷ്യ ഉൽപ്പന്ന നിർമ്മാണ സംരംഭം
വർക്ക്‌ഷോപ്പ്
ബിസിനസ് ആവശ്യത്തിനുള്ള യന്ത്രസാമഗ്രികൾ
വലിയ തോതിലുള്ള സർവീസ് സെന്റർ
നിലവിലുള്ള വ്യാപാര സ്ഥാപനത്തിന്റെ വിപുലീകരണം
4. തരുണ്‍ പ്ലസ് (Tarun Plus Loan) – ₹10 ലക്ഷത്തിന് മുകളിൽ ₹20 ലക്ഷം വരെ
മുദ്ര പദ്ധതിയിൽ 2024 ഒക്ടോബർ 24 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വന്ന പുതിയ വിഭാഗമാണ് Tarun Plus.
₹10 ലക്ഷത്തിന് മുകളിൽ ₹20 ലക്ഷം വരെയാണ് ഈ വിഭാഗത്തിൽ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാൻ സാധിക്കുക.
എന്നാൽ വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു നിബന്ധനയുണ്ട്.
മുമ്പ് മുദ്ര പദ്ധതിയുടെ Tarun വിഭാഗത്തിൽ വായ്പ എടുത്ത് അത് വിജയകരമായി തിരിച്ചടച്ച സംരംഭകർക്കാണ് Tarun Plus വിഭാഗത്തിൽ അപേക്ഷിക്കാനുള്ള യോഗ്യത.
അതായത് പുതുതായി ബിസിനസ് തുടങ്ങുന്ന ഒരാൾക്ക് മുൻപ് യോഗ്യമായ Tarun വായ്പ എടുത്ത് വിജയകരമായി തിരിച്ചടച്ച ചരിത്രമില്ലെങ്കിൽ നേരിട്ട് Tarun Plus വിഭാഗത്തിൽ ₹20 ലക്ഷം ആവശ്യപ്പെടാൻ സാധിക്കില്ല.
മുൻ വായ്പ വിജയകരമായി തിരിച്ചടച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിലും പുതിയ വായ്പ അനുവദിക്കുന്നത് ബാങ്കിന്റെ പരിശോധനയ്ക്കും മറ്റ് യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കും വിധേയമായിരിക്കും.
ജോലി ഇല്ലാത്തവർക്കും മുദ്ര ലോൺ ലഭിക്കുമോ?
സ്ഥിരമായ ശമ്പളമുള്ള ജോലി ഇല്ലെന്ന കാരണത്താൽ മാത്രം ഒരാൾക്ക് മുദ്ര വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാൻ കഴിയില്ലെന്ന് പറയാനാവില്ല.
സ്വന്തമായി ഒരു വരുമാനദായക സംരംഭം തുടങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന തൊഴിലില്ലാത്ത വ്യക്തിക്കും യോഗ്യതാ നിബന്ധനകൾ പാലിക്കുന്നുവെങ്കിൽ അപേക്ഷിക്കാം.
എന്നാൽ അപേക്ഷിക്കാൻ ബിസിനസിനെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണയും വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള യുക്തിസഹമായ സാമ്പത്തിക പദ്ധതിയും ആവശ്യമാണ്.
ബാങ്ക് പ്രധാനമായും പരിശോധിക്കുന്നത്:
ആരംഭിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ബിസിനസ് എന്താണ്?
ബിസിനസിന് എത്ര രൂപ ആവശ്യമാണ്?
ആവശ്യപ്പെടുന്ന തുക എന്തിനാണ് ഉപയോഗിക്കുന്നത്?
പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാനം എത്രയാണ്?
പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ എത്ര വരും?
വായ്പ എങ്ങനെ തിരിച്ചടയ്ക്കും?
അപേക്ഷകന്റെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം എങ്ങനെയാണ്?
അതുകൊണ്ട് തൊഴിൽരഹിതനായ ഒരാൾക്കും അപേക്ഷിക്കാം എന്നത് വായ്പ ഉറപ്പായും ലഭിക്കുമെന്ന് അർത്ഥമാക്കരുത്.
ആർക്കെല്ലാം മുദ്ര വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം?
യോഗ്യമായ വരുമാനദായക ചെറുകിട ബിസിനസ് നടത്തുന്നതിനോ ആരംഭിക്കുന്നതിനോ പദ്ധതിയുള്ള ഇന്ത്യൻ പൗരന്മാർക്ക് വായ്പാദാതാക്കളുടെ നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമായി അപേക്ഷിക്കാം.
പ്രധാനമായും താഴെപ്പറയുന്ന വിഭാഗങ്ങളിലുള്ള സംരംഭങ്ങൾക്കാണ് പദ്ധതി പ്രയോജനപ്പെടുന്നത്.
1. വ്യാപാര മേഖല
കടകൾ, റീട്ടെയിൽ വ്യാപാരം, വസ്ത്രവ്യാപാരം, പലചരക്ക് വ്യാപാരം, പച്ചക്കറി വിൽപ്പന തുടങ്ങിയവ.
2. സേവന മേഖല
ബ്യൂട്ടി പാർലർ, റിപ്പയറിംഗ് സെന്ററുകൾ, ടെയിലറിംഗ് യൂണിറ്റുകൾ, ചെറിയ സർവീസ് സ്ഥാപനങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ.
3. ഉൽപ്പാദന മേഖല
ചെറിയ ഭക്ഷ്യ ഉൽപ്പാദന യൂണിറ്റുകൾ, കരകൗശല ഉൽപ്പന്ന നിർമ്മാണം, ചെറുകിട നിർമ്മാണ സംരംഭങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ.
4. കാർഷിക അനുബന്ധ സംരംഭങ്ങൾ
ഡയറി, കോഴിവളർത്തൽ, തേനീച്ചവളർത്തൽ എന്നിവ പോലുള്ള യോഗ്യമായ കാർഷിക അനുബന്ധ വരുമാനദായക പ്രവർത്തനങ്ങളും പദ്ധതിയിൽ ഉൾപ്പെടാം.
സാധാരണ കാർഷിക വിള ഉൽപ്പാദനത്തിനുള്ള എല്ലാ വായ്പകളും മുദ്ര പദ്ധതിയിൽ ഉൾപ്പെടുമെന്ന് കരുതരുത്. സംരംഭത്തിന്റെ സ്വഭാവവും വായ്പാദാതാവിന്റെ നിബന്ധനകളും പരിശോധിക്കണം.
പുതിയ ബിസിനസ് തുടങ്ങുന്നവർക്ക് അപേക്ഷിക്കാമോ?
അതെ. നിലവിൽ ബിസിനസ് നടത്തുന്നവർക്കു മാത്രമുള്ള പദ്ധതിയല്ല മുദ്ര യോജന.
പുതിയ സംരംഭം ആരംഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും അപേക്ഷിക്കാം.
ഉദാഹരണത്തിന്, ചെറിയൊരു തയ്യൽ യൂണിറ്റ് ആരംഭിക്കാൻ ₹2 ലക്ഷം ആവശ്യമായ ഒരാൾക്ക് പ്രോജക്ട് പ്ലാനും ആവശ്യമായ രേഖകളും സഹിതം യോഗ്യമായ ബാങ്കിനെ സമീപിക്കാം.
ബാങ്ക് പദ്ധതി പരിശോധിച്ച് വായ്പ അനുവദിക്കണമോയെന്നും എത്ര തുക അനുവദിക്കാമെന്നും തീരുമാനിക്കും.
മുദ്ര ലോൺ ലഭിക്കാൻ എന്തൊക്കെ രേഖകൾ ആവശ്യമാണ്?
രേഖകളുടെ പട്ടിക ബാങ്ക്, വായ്പാ തുക, ബിസിനസ് വിഭാഗം എന്നിവ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം.
പൊതുവെ ആവശ്യപ്പെടാൻ സാധ്യതയുള്ള രേഖകൾ:
ആധാർ കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ട തിരിച്ചറിയൽ രേഖ
പാൻ കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ബാധകമായ മറ്റ് നികുതി തിരിച്ചറിയൽ വിവരങ്ങൾ
മേൽവിലാസം തെളിയിക്കുന്ന രേഖ
പാസ്‌പോർട്ട് സൈസ് ഫോട്ടോ
ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങളും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റും
ബിസിനസ് പ്ലാൻ അല്ലെങ്കിൽ പ്രോജക്ട് റിപ്പോർട്ട്
യന്ത്രസാമഗ്രികൾ വാങ്ങുന്നുണ്ടെങ്കിൽ ക്വട്ടേഷൻ
നിലവിലുള്ള സംരംഭമാണെങ്കിൽ ആവശ്യമായ ബിസിനസ് രജിസ്ട്രേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ ലൈസൻസ് രേഖകൾ
ബാധകമാണെങ്കിൽ GST, Udyam രജിസ്ട്രേഷൻ, വരുമാനം സംബന്ധിച്ച രേഖകൾ
മുൻ വായ്പകളുടെ വിവരങ്ങളും ബാങ്ക് ആവശ്യപ്പെടുന്ന മറ്റ് രേഖകളും
എല്ലാ രേഖകളും എല്ലാ അപേക്ഷകർക്കും ഒരുപോലെ നിർബന്ധമാണെന്ന് കരുതരുത്. അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുന്ന ബാങ്കിൽനിന്ന് കൃത്യമായ രേഖാപട്ടിക വാങ്ങുന്നതാണ് ഉചിതം.
മുദ്ര ലോൺ ലഭിക്കാൻ ബിസിനസ് പ്ലാൻ എങ്ങനെ തയ്യാറാക്കാം?
വായ്പാ അപേക്ഷയിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകങ്ങളിലൊന്നാണ് ബിസിനസ് പ്ലാൻ.
ഇതിൽ പ്രധാനമായും ഉൾപ്പെടുത്തേണ്ടത്:
ബിസിനസിന്റെ വിശദാംശങ്ങൾ: ആരംഭിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന സ്ഥാപനത്തിന്റെ സ്വഭാവം, സ്ഥലം, വിൽക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ സേവനങ്ങൾ.
മൂലധന ആവശ്യകത: വാടക, ഉപകരണങ്ങൾ, ഫർണിച്ചർ, സ്റ്റോക്ക്, മറ്റ് പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ എന്നിവയ്ക്കായി എത്ര രൂപ വേണ്ടിവരും.
വരുമാന സാധ്യത: പ്രതിമാസം എത്ര വിൽപ്പന പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, ചെലവുകൾ കഴിഞ്ഞ് എത്ര തുക ലഭിക്കാം.
തിരിച്ചടവ് പദ്ധതി: ബിസിനസിൽനിന്നുള്ള വരുമാനം ഉപയോഗിച്ച് ബാങ്ക് വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് എങ്ങനെ നടത്താം.
ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു ചെറിയ ബ്യൂട്ടി പാർലർ തുടങ്ങാൻ ₹3 ലക്ഷം ആവശ്യമായാൽ ഉപകരണങ്ങൾ, വാടക, അലങ്കാരച്ചെലവ്, പ്രവർത്തന മൂലധനം എന്നിവയുടെ വിശദാംശങ്ങൾ തയ്യാറാക്കാം.
ഇതിനൊപ്പം പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾ, വരുമാനം, ചെലവുകൾ എന്നിവയുടെ യാഥാർഥ്യബോധമുള്ള കണക്കുകളും ഉൾപ്പെടുത്തണം.
അതിശയോക്തിപരമായ ലാഭക്കണക്കുകളേക്കാൾ വിശ്വസനീയമായ ബിസിനസ് പദ്ധതിക്കാണ് പ്രാധാന്യം.
മുദ്ര ലോണിന് പലിശ എത്രയാണ്?
മുദ്ര വായ്പയ്ക്ക് എല്ലാ ബാങ്കുകളും ഒരേ പലിശനിരക്ക് ഈടാക്കണമെന്നില്ല.
വായ്പ നൽകുന്ന ബാങ്ക് അല്ലെങ്കിൽ ധനകാര്യ സ്ഥാപനം, വായ്പാ തുക, വായ്പയുടെ സ്വഭാവം, ബാധകമായ പലിശനിരക്ക്, അപേക്ഷകന്റെ സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് പലിശ നിർണയിക്കുന്നത്.
അതിനാൽ മുദ്ര വായ്പയ്ക്ക് 4 ശതമാനമോ 6 ശതമാനമോ പോലുള്ള ഒരു സ്ഥിരമായ പലിശനിരക്കാണ് എല്ലാവർക്കും ബാധകമെന്ന് പറയാനാവില്ല.
അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ബാങ്കിനോട് പലിശനിരക്ക്, പ്രോസസിംഗ് ഫീസ്, മറ്റ് ബാധകമായ ചാർജുകൾ എന്നിവ വ്യക്തമായി ചോദിച്ചറിയണം.
വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള കാലാവധി എത്രയാണ്?
തിരിച്ചടവ് കാലാവധി വായ്പാദാതാവിന്റെയും അനുവദിക്കുന്ന വായ്പയുടെ തുകയുടെയും വ്യവസ്ഥകളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് തീരുമാനിക്കുന്നത്.
ചില ബാങ്കുകൾ വായ്പാ വിഭാഗമനുസരിച്ച് ഒന്നിലധികം വർഷത്തെ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി അനുവദിക്കാറുണ്ട്.
എന്നാൽ എല്ലാ മുദ്ര വായ്പകൾക്കും ഒരേ കാലാവധിയാണെന്ന് കരുതരുത്.
വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രതിമാസ EMI, തിരിച്ചടവ് കാലാവധി, പലിശ, മറ്റ് നിബന്ധനകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കണം.
മുദ്ര ലോണിന് വസ്തുവോ സ്വർണമോ ഈടായി നൽകണോ?
മുദ്ര പദ്ധതിയുടെ പ്രധാന സവിശേഷതകളിലൊന്നാണ് അധിക കൊളാറ്ററൽ സെക്യൂരിറ്റി ആവശ്യപ്പെടാത്ത വായ്പാ സംവിധാനം.
യോഗ്യമായ മുദ്ര വായ്പകൾക്ക് പദ്ധതിയുടെ വ്യവസ്ഥകൾ പ്രകാരം അധിക ഈട് ആവശ്യമില്ല.
എന്നാൽ വായ്പ ഉപയോഗിച്ച് വാങ്ങുന്ന യന്ത്രങ്ങൾ, സ്റ്റോക്ക് അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ബിസിനസ് ആസ്തികൾ ബാങ്കിന്റെ പ്രാഥമിക സെക്യൂരിറ്റിയായി പരിഗണിക്കപ്പെടാം.
കൂടാതെ ചില വായ്പകൾക്ക് മാർജിൻ തുക, ഗ്യാരണ്ടി സംബന്ധിച്ച ചാർജുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ബാങ്ക് വ്യവസ്ഥകൾ ബാധകമായേക്കാം.
ഈട് ആവശ്യമില്ല എന്നതും ബാങ്കിന്റെ പരിശോധനയില്ലാതെ വായ്പ ലഭിക്കും എന്നതും രണ്ട് വ്യത്യസ്ത കാര്യങ്ങളാണ്.
മുദ്ര ലോൺ സബ്സിഡിയാണോ?
അല്ല. പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജന നേരിട്ട് സൗജന്യമായി പണം വിതരണം ചെയ്യുന്ന പദ്ധതിയല്ല.
വായ്പയായി അനുവദിക്കുന്ന തുക ബാധകമായ പലിശയോടെ തിരിച്ചടയ്ക്കണം.
മുദ്ര വായ്പ എടുത്താൽ തുകയുടെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം എല്ലാവർക്കും സർക്കാർ എഴുതിത്തള്ളുമെന്ന പ്രചാരണങ്ങൾ വിശ്വസിക്കരുത്.
മറ്റേതെങ്കിലും പ്രത്യേക സർക്കാർ പദ്ധതിയുടെ ആനുകൂല്യം ബാധകമാണെങ്കിൽ അതിന്റെ യോഗ്യതയും വ്യവസ്ഥകളും പ്രത്യേകം പരിശോധിക്കണം.
മുദ്ര ലോണിന് ഓൺലൈനായി എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം?
മുദ്ര വായ്പയുടെ അപേക്ഷാ സൗകര്യങ്ങളും യോഗ്യതാ വിവരങ്ങളും പരിശോധിക്കുന്നതിനുള്ള ഔദ്യോഗിക മാർഗങ്ങളിലൊന്നാണ് JanSamarth പോർട്ടൽ.
ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റ്: https://www.jansamarth.in/
ഓൺലൈൻ അപേക്ഷയുടെ പൊതുവായ നടപടികൾ
ഘട്ടം 1: ആദ്യം JanSamarth ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റ് സന്ദർശിക്കുക.
ഘട്ടം 2: ബിസിനസ് വായ്പ അല്ലെങ്കിൽ അനുയോജ്യമായ സർക്കാർ വായ്പാ പദ്ധതി സംബന്ധിച്ച വിഭാഗം പരിശോധിക്കുക.
ഘട്ടം 3: പോർട്ടലിൽ ലഭ്യമായ യോഗ്യതാ പരിശോധനാ സൗകര്യം ഉപയോഗിച്ച് ആവശ്യമായ വിവരങ്ങൾ നൽകുക.
ഘട്ടം 4: അപേക്ഷയ്ക്ക് യോഗ്യതയുണ്ടെങ്കിൽ പോർട്ടലിലെ നിർദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച് രജിസ്ട്രേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ ലോഗിൻ നടപടികൾ പൂർത്തിയാക്കുക.
ഘട്ടം 5: ബിസിനസ്, ആവശ്യമായ വായ്പാ തുക, വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ എന്നിവ നൽകുക.
ഘട്ടം 6: ആവശ്യപ്പെടുന്ന രേഖകളും വിവരങ്ങളും സമർപ്പിക്കുക.
ഘട്ടം 7: ലഭ്യമായ വായ്പാദാതാക്കളുടെയും അപേക്ഷാ നടപടികളുടെയും വിവരങ്ങൾ പരിശോധിച്ച് അപേക്ഷ മുന്നോട്ടുകൊണ്ടുപോകുക.
ഘട്ടം 8: ബാങ്ക് അധിക രേഖകളോ വിശദീകരണമോ ആവശ്യപ്പെട്ടാൽ നൽകുക.
ഓൺലൈനായി അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുന്നതുകൊണ്ട് മാത്രം വായ്പ അനുവദിക്കപ്പെടില്ല. അന്തിമ തീരുമാനം ബന്ധപ്പെട്ട വായ്പാദാതാവിന്റേതാണ്.
പോർട്ടലിലെ ഓപ്ഷനുകളും അപേക്ഷാ നടപടികളും കാലാനുസൃതമായി മാറാം.
ബാങ്ക് വഴി മുദ്ര ലോണിന് എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം?
ഓൺലൈൻ സംവിധാനത്തിന് പുറമേ ബാങ്ക് ശാഖ വഴിയും മുദ്ര വായ്പയെക്കുറിച്ച് അന്വേഷിക്കാം.
ഇതിനായി:
സമീപത്തെ പദ്ധതിയിൽ പങ്കെടുക്കുന്ന ബാങ്ക് അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത വായ്പാദാതാവിനെ സമീപിക്കുക.
പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജന പ്രകാരമുള്ള ബിസിനസ് വായ്പയെക്കുറിച്ച് അന്വേഷിക്കുക.
താങ്കളുടെ ബിസിനസ് ആവശ്യത്തിന് അനുയോജ്യമായ വായ്പാ വിഭാഗം മനസ്സിലാക്കുക.
അപേക്ഷാഫോമും ആവശ്യമായ രേഖകളുടെ പട്ടികയും വാങ്ങുക.
ബിസിനസ് പ്ലാൻ സഹിതം അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുക.
ബാങ്കിന്റെ പരിശോധനയും മറ്റ് നടപടികളും പൂർത്തിയാക്കുക.
വായ്പ അനുവദിച്ചാൽ നിബന്ധനകൾ വായിച്ചുമനസ്സിലാക്കിയശേഷം തുടർനടപടികൾ സ്വീകരിക്കുക.
പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ, സ്വകാര്യ ബാങ്കുകൾ, റീജിയണൽ റൂറൽ ബാങ്കുകൾ, സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾ, യോഗ്യമായ NBFC-കൾ, മൈക്രോ ഫിനാൻസ് സ്ഥാപനങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ പദ്ധതിയുടെ വായ്പാദാതാക്കളിൽ ഉൾപ്പെടാം.
മുദ്ര ലോൺ അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെടാൻ സാധ്യതയുള്ള കാരണങ്ങൾ
അപേക്ഷ സമർപ്പിച്ച എല്ലാവർക്കും ബാങ്ക് വായ്പ അനുവദിക്കണമെന്നില്ല.
അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെടാനോ അധിക പരിശോധന ആവശ്യമായി വരാനോ സാധ്യതയുള്ള ചില കാരണങ്ങൾ:
വ്യക്തതയില്ലാത്ത ബിസിനസ് പ്ലാൻ
തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള സാമ്പത്തിക ശേഷിയെക്കുറിച്ചുള്ള ആശങ്ക
നിലവിലുള്ള വായ്പകളിലെ കുടിശ്ശിക
പ്രതികൂലമായ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം
അപൂർണ്ണമോ തെറ്റായതോ ആയ രേഖകൾ
വരുമാന സാധ്യതയുമായി പൊരുത്തപ്പെടാത്ത വായ്പാ ആവശ്യം
വായ്പാദാതാവിന്റെ യോഗ്യതാ നിബന്ധനകൾ പാലിക്കാത്തത്
അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെട്ടാൽ സാധ്യമെങ്കിൽ ബാങ്കിൽനിന്ന് കാരണം മനസ്സിലാക്കി ആവശ്യമായ തിരുത്തലുകൾ നടത്തിയശേഷം തുടർനടപടികൾ പരിശോധിക്കാം.
സ്ത്രീകൾക്കും വീട്ടമ്മമാർക്കും മുദ്ര വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാമോ?
അതെ. യോഗ്യമായ വരുമാനദായക ചെറുകിട സംരംഭം തുടങ്ങാനോ വികസിപ്പിക്കാനോ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സ്ത്രീകൾക്കും വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം.
വീട്ടിൽനിന്നുള്ള ഭക്ഷണ നിർമ്മാണം, ടെയിലറിംഗ്, ബ്യൂട്ടി സേവനങ്ങൾ, കരകൗശല ഉൽപ്പന്ന നിർമ്മാണം, ചെറിയ കടകൾ തുടങ്ങിയ വിവിധ സംരംഭങ്ങൾക്ക് ഈ സംവിധാനം പ്രയോജനപ്പെടാം.
എന്നാൽ സ്ത്രീകൾക്ക് എല്ലാവർക്കും വായ്പ ഉറപ്പായും ലഭിക്കുമെന്നോ പലിശ പൂർണമായി ഒഴിവാക്കപ്പെടുമെന്നോ കരുതരുത്. ബാധകമായ ബാങ്ക് വ്യവസ്ഥകൾ പരിശോധിക്കണം.
മുദ്ര ലോൺ സംബന്ധിച്ച പ്രധാന സംശയങ്ങളും ഉത്തരങ്ങളും
1. മുദ്ര ലോൺ ലഭിക്കാൻ നിലവിൽ ഒരു ജോലി നിർബന്ധമാണോ?
സ്ഥിരമായ ജോലി നിർബന്ധമായ ഒരു പൊതുനിബന്ധനയല്ല. യോഗ്യമായ ബിസിനസ് പ്ലാനും തിരിച്ചടവ് ശേഷിയും മറ്റ് ആവശ്യമായ മാനദണ്ഡങ്ങളും പ്രധാനമാണ്.
2. ബിസിനസ് ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് അപേക്ഷിക്കാമോ?
അതെ. പുതിയ ബിസിനസ് സംരംഭങ്ങൾക്കും അപേക്ഷിക്കാം. എന്നാൽ ബാങ്ക് ആവശ്യപ്പെടുന്ന പദ്ധതി വിവരങ്ങളും രേഖകളും നൽകണം.
3. എല്ലാവർക്കും ₹20 ലക്ഷം വരെ വായ്പ ലഭിക്കുമോ?
ഇല്ല. ₹10 ലക്ഷത്തിന് മുകളിൽ ₹20 ലക്ഷം വരെയുള്ള Tarun Plus വിഭാഗത്തിന് മുമ്പ് Tarun വായ്പ എടുത്ത് വിജയകരമായി തിരിച്ചടച്ചിരിക്കണമെന്ന പ്രത്യേക നിബന്ധനയുണ്ട്.
4. ₹50,000 വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാമോ?
അതെ. ആവശ്യമായ യോഗ്യതയുള്ളവർക്ക് Shishu വിഭാഗത്തിൽ ₹50,000 വരെ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം.
5. CIBIL സ്കോർ പരിശോധിക്കുമോ?
വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ബാങ്ക് അപേക്ഷകന്റെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രവും തിരിച്ചടവ് ശേഷിയും പരിശോധിക്കാം. എല്ലാ അപേക്ഷകർക്കും ബാധകമായ ഒരൊറ്റ CIBIL സ്കോർ പരിധിയുണ്ടെന്ന് പൊതുവായി പറയാനാവില്ല.
6. വായ്പ ലഭിക്കാൻ ഏജന്റിന് പണം നൽകണോ?
അനധികൃത ഏജന്റുമാർക്ക് പണം നൽകേണ്ടതില്ല. ബാങ്കുകൾ ഈടാക്കുന്ന യഥാർത്ഥ ഫീസുകളും ചാർജുകളും ഔദ്യോഗികമായി പരിശോധിക്കുക.
7. മുദ്ര വായ്പയിൽ സർക്കാർ നേരിട്ട് പണം നൽകുമോ?
സാധാരണയായി വായ്പ വിതരണം ചെയ്യുന്നത് പദ്ധതിയിൽ പങ്കെടുക്കുന്ന ബാങ്കുകളോ അംഗീകൃത വായ്പാദാതാക്കളോ ആണ്.
8. മുദ്ര വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ടോ?
തീർച്ചയായും. ഇത് പലിശ സഹിതം തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട വായ്പയാണ്.
9. കേരളത്തിൽ താമസിക്കുന്നവർക്കും അപേക്ഷിക്കാമോ?
അതെ. കേരളം ഉൾപ്പെടെ ഇന്ത്യയിലെ വിവിധ സംസ്ഥാനങ്ങളിലുള്ള യോഗ്യരായ അപേക്ഷകർക്ക് പദ്ധതിയിൽ പങ്കെടുക്കുന്ന വായ്പാദാതാക്കളെ സമീപിക്കാം.
10. അപേക്ഷിച്ചാൽ എത്ര ദിവസത്തിനുള്ളിൽ പണം ലഭിക്കും?
എല്ലാ അപേക്ഷകൾക്കും ബാധകമായ ഒരു നിശ്ചിത ദിവസപരിധി ഉറപ്പായി പറയാനാവില്ല. ബാങ്കിന്റെ പരിശോധന, രേഖകൾ, വായ്പയുടെ സ്വഭാവം എന്നിവ അനുസരിച്ച് സമയം വ്യത്യാസപ്പെടാം.
മുദ്ര വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത്
സ്വന്തമായി ബിസിനസ് തുടങ്ങാൻ വായ്പ തേടുന്നവർ ആദ്യം സംരംഭത്തിന്റെ ലാഭസാധ്യതയും സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളും പരിശോധിക്കണം.
വായ്പ ലഭിക്കുമെന്ന പ്രതീക്ഷയിൽ മാത്രം ബിസിനസ് ആരംഭിക്കുന്നതിന് പകരം ആവശ്യമായ മൂലധനം, പ്രതിമാസ ചെലവ്, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാനം, നഷ്ടസാധ്യത, തിരിച്ചടവ് എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നത് നല്ലതാണ്.
അധിക വായ്പയെടുക്കുന്നത് പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് ബാധ്യത വർധിപ്പിക്കാം.
അതേസമയം ആവശ്യമായ മൂലധനം വളരെ കുറവായാൽ ബിസിനസിന്റെ പ്രവർത്തനത്തെയും ബാധിക്കാം.
അതിനാൽ യഥാർത്ഥ ആവശ്യകതയനുസരിച്ചുള്ള വായ്പാ തുക മാത്രമാണ് അപേക്ഷയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തേണ്ടത്.
വായ്പ വേഗത്തിൽ അനുവദിക്കാമെന്ന് പറഞ്ഞ് സോഷ്യൽ മീഡിയയിലൂടെയോ വ്യാജ വെബ്സൈറ്റുകളിലൂടെയോ മുൻകൂർ പണം ആവശ്യപ്പെടുന്നവരെയും ശ്രദ്ധിക്കണം.
OTP, ബാങ്ക് പാസ്‌വേഡ്, UPI PIN തുടങ്ങിയ രഹസ്യവിവരങ്ങൾ ഒരിക്കലും മറ്റൊരാൾക്ക് കൈമാറരുത്.
പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജനയുടെ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റുകളും വിവരങ്ങളും
JanSamarth – സർക്കാർ വായ്പാ പദ്ധതികളുടെ പോർട്ടൽ
Department of Financial Services – PMMY പദ്ധതി വിവരങ്ങൾ
https://www.financialservices.gov.in/pradhan-mantri-mudra-yojana-pmmy
Press Information Bureau – മുദ്ര വായ്പാ പരിധി വർധിപ്പിച്ച ഔദ്യോഗിക അറിയിപ്പ്
https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2068019
Press Information Bureau – PMMY വായ്പ സംബന്ധിച്ച വിശദീകരണം
https://www.pib.gov.in/PressReleasePage.aspx?PRID=2240159
പദ്ധതി സംബന്ധിച്ച പുതിയ വിവരങ്ങൾ, വായ്പാ നിബന്ധനകൾ, അപേക്ഷാ സൗകര്യങ്ങൾ എന്നിവ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റിലൂടെയോ ബന്ധപ്പെട്ട ബാങ്കിലൂടെയോ സ്ഥിരീകരിക്കുക.
ഉപസംഹാരം
സ്വന്തമായി ഒരു ചെറിയ ബിസിനസ് ആരംഭിക്കാനും നിലവിലുള്ള സംരംഭം വിപുലീകരിക്കാനും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് പരിഗണിക്കാവുന്ന പ്രധാന വായ്പാ പദ്ധതികളിലൊന്നാണ് പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജന.
ശിശു, കിഷോർ, തരുണ്‍, തരുണ്‍ പ്ലസ് എന്നീ നാല് വിഭാഗങ്ങളിലായി യോഗ്യരായ അപേക്ഷകർക്ക് ധനസഹായത്തിനുള്ള വായ്പാ അവസരങ്ങളുണ്ട്.
₹20 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പാ പരിധി പദ്ധതിയുടെ പ്രധാന സവിശേഷതയാണെങ്കിലും Tarun Plus വിഭാഗത്തിന്റെ പ്രത്യേക യോഗ്യതാ നിബന്ധന എല്ലാവരും മനസ്സിലാക്കേണ്ടതാണ്.
നല്ലൊരു ബിസിനസ് ആശയം, വ്യക്തമായ പ്രോജക്ട് റിപ്പോർട്ട്, യാഥാർഥ്യബോധമുള്ള സാമ്പത്തിക പദ്ധതി എന്നിവ തയ്യാറാക്കി അംഗീകൃത ബാങ്കിനെ സമീപിക്കുന്നതാണ് ഉചിതം.
ഈ വിവരം സ്വന്തം ബിസിനസ് തുടങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സുഹൃത്തുക്കൾക്കും കുടുംബാംഗങ്ങൾക്കും ഉപകാരപ്പെടുമെങ്കിൽ അവരിലേക്കും പങ്കുവെക്കാം.
പ്രധാന അറിയിപ്പ് (Disclaimer)
ഈ ലേഖനം പൊതുജനങ്ങൾക്ക് കേന്ദ്രസർക്കാരിന്റെ പ്രധാനമന്ത്രി മുദ്ര യോജനയെക്കുറിച്ച് വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നതിനായി തയ്യാറാക്കിയതാണ്.
ഈ വെബ്സൈറ്റ് കേന്ദ്രസർക്കാരിന്റെയോ ഏതെങ്കിലും ബാങ്കിന്റെയോ ഔദ്യോഗിക പ്രതിനിധിയല്ല. വായ്പാ അപേക്ഷകൾ സ്വീകരിക്കുകയോ വായ്പ അനുവദിക്കുകയോ വായ്പ ഉറപ്പുനൽകുകയോ ചെയ്യുന്ന സ്ഥാപനവുമല്ല.
വായ്പയുടെ യോഗ്യത, പലിശനിരക്ക്, ചാർജുകൾ, തിരിച്ചടവ് കാലാവധി, ആവശ്യമായ രേഖകൾ, അന്തിമ അനുമതി എന്നിവ ബന്ധപ്പെട്ട ബാങ്കിന്റെയോ അംഗീകൃത ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന്റെയോ നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമാണ്.
പദ്ധതികളുടെ വ്യവസ്ഥകൾ കാലാനുസൃതമായി മാറാവുന്നതിനാൽ അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക സർക്കാർ വെബ്സൈറ്റുകളിലും ബാങ്കുകളിലും വിവരങ്ങൾ സ്ഥിരീകരിക്കണം.
0 Comments